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P2P资金终有“银”管

发布时间:2015-10-28 11:14:00 点击:
  

  随着互联网金融指导意见的出台,第三方支付与网络借贷资金存管的“亲密关系”就此结束,而商业银行开始积极介入该领域,民生银行、招商银行、浙商银行等中小银行与P2P平台展开合作,争食网络借贷资金存管“蛋糕”。
  相较于目前多数银行仅支持一种存管模式的方案,浙商银行此次推出的“网络借贷资金存管综合服务方案”服务更全面、模式更广泛。它包括银行存管、联合存管以及账户管理三种合作模式;服务对象也从原本单一的向P2P平台提供存管服务,延伸至为P2P平台、第三方支付公司、P2P系统开发商等P2P生态圈的主要参与者提供全面合作方案。
  随着互联网金融指导意见的出台,第三方支付与网络借贷资金存管的“亲密关系”就此结束,而商业银行开始积极介入该领域,民生银行、招商银行、浙商银行等中小银行与P2P平台展开合作,争食网络借贷资金存管“蛋糕”。
  自2007年第一家平台诞生以来,P2P网络借贷行业即呈现井喷式增长。数据显示,目前我国P2P网贷平台超过3448家,平均每日网贷客户数30余万人。截至今年9月,累计实现交易额9700亿元,预计全年将突破万亿元大关;贷款余额3100余亿元,预计全年将突破4000亿元。
  “野蛮生长”之下,P2P问题平台数量高达1031家,占总数的30%;屡见不鲜的非法集资、卷款跑路等乱象,催生了行业监管办法的出台。
  今年7月,人民银行等十部委联合印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》及《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》,要求建立客户资金第三方存管制度,明确规定“从业机构选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,对客户资金进行管理和监督,实现客户资金与从业机构自身资金分账管理”。这意味着,当前占据P2P资金存管主流地位的第三方支付公司将重回支付通道定位,商业银行介入该领域将成主流。
  此后,多家银行蜂拥进入网络借贷资金存管领域。例如,邦帮堂于近期对电子账户系统实现优化升级,民生银行承接该平台的“资金存管”业务;P2P平台爱钱帮与徽商银行旗下的直销银行“徽常有财”达成全面战略合作,并在行业内首创了“银行资金存管+余额理财”模式。
  邦帮堂联合创始人王秀萍表示,日前其平台已在民生银行开设P2P项目资金监管账户与项目风险备付金监管账户,并委托民生银行对上述账户资金的存管和使用按照银监会的规定进行监管。同时,不少P2P行业高管都表示,正在和银行进行接洽、沟通。
  日前,浙商银行在杭州召开P2P存管业务推介会,正式发布“网络借贷资金存管综合服务方案”,引发市场强烈关注,前来参会的P2P平台、第三方支付公司及P2P系统开发商多达数百家。
  发布会上,浙商银行分别与P2P平台普惠金服、金储宝、国诚金融、珠宝贷,第三方支付公司环迅支付、融宝支付、国付宝,P2P系统开发商融都科技、帝隆科技、雄猫软件、英迈思签订了战略合作协议。
  据浙商银行行长助理吴建伟介绍,相较于目前多数银行仅支持一种存管模式的方案,浙商银行此次推出的“网络借贷资金存管综合服务方案”服务更全面、模式更广泛。它包括银行存管、联合存管以及账户管理三种合作模式;服务对象也从原本单一的向P2P平台提供存管服务,延伸至为P2P平台、第三方支付公司、P2P系统开发商等P2P生态圈的主要参与者提供全面合作方案。
  其中,“银行存管”是指P2P平台的每个投资人、借款人在浙商银行P2P存管系统开立或指定存管账户,通过存管账户办理充值、投资及提现、划拨等交易的一种存管模式。该模式提供银行级的资金存管服务,适用于对资金存管要求严格的P2P平台。“联合存管”是P2P平台在浙商银行开立P2P平台交易资金账户,同时开立投资人、借款人子账户,用于记录每个投资人或借款人的充值、投资及提现、划拨等交易的一种资金监管模式。该模式适用于银行与第三方支付公司共同对P2P平台交易资金实行监管,助力现有的第三方支付公司P2P资金监管进一步符合监管部门的要求。“账户管理”是指P2P平台在浙商银行开立存管交易资金账户,银行按合作约定提供账户资金证明的一种资金监管模式。该模式为新设立的P2P平台提供最基本的资金监管服务,也适用第三方支付公司就此方式与浙商银行开展合作,共同为P2P平台提供资金监管服务。
  除了为P2P平台、第三方支付、系统开发商提供全面的银行存管及综合服务,作为浙商银行“网络借贷资金存管综合服务方案”的核心,其专为网络借贷平台量身打造的资金存管服务系统,可为平台及其用户提供存管账户开立、充值、投资、还款、提现、交易信息管理、账户信息查询、对账清算等8项服务,为P2P金融生态系统各主体量身定制,灵活确定系统对接方案、打造专属交易接口,提供多元化、个性化投资理财服务方案和金融服务产品,为P2P平台用户提供便捷注册、无缝对接的操作体验,提供网关、代扣、线下等多种充值、提现方式,提供PC、APP、微信等多渠道便利操作。
  安全保障方面,浙商银行提供一人一户、P2P平台自有资金与交易资金隔离、资金流与信息流匹配、交易双因子校验、加密传输等安全防范措施,为P2P资金存管提供银行级的系统安全保障。
  资费方面,浙商银行将采取最优收费政策和最佳系统合作方案,按平台网络借贷年交易额1%。或每年3万元的标准收取存管费。对于优质平台,还将给予最优收费政策。而对于P2P平台用户,浙商银行还可为其提供存款优惠计息、投资理财产品等增值服务。
  “全面、多样、便利、定制、增值、安全,是浙商银行网络借贷资金存管系统独创的六大服务优势。”吴建伟表示。
  采访中不少银行业人士表示,在利率市场化不断推进和互联网金融热潮来临的大背景下,许多银行都在从资产托管业务等中间业务中寻找新的业务增长点,在安全、谨慎的前提下,网络借贷资金存管必将成为银行争夺的新领域。
  北京网贷协会秘书长郭大刚认为,资金存管方必须是银行金融机构,一方面会增加网络借贷资金平台的运行成本,提高行业进入门槛;另一方面对于投资者来说,也有利于保障投资者资金安全。银行存管模式的推行,也将成为网络资金借贷行业规范的重要标志。
   (本文来源于证券之星)

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